何故あなたは無担保で借りれるのか？

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▼ 何故あなたは無担保で借りれるのか？

2007/10/02(火)
キャッシングでは普通、担保を取られませんよね？

「無担保ローン」というのがキャッシングでは一般的になっています。

サラ金では「借金のカタを取らずに金を貸す」ことが多い訳です。

これは、どのような考え方に基づいて行われているのでしょうか。


キャッシングの無担保ローンは、

「個人の信用度に応じてお金を貸す」という考え方で成り立っています。

担保をとる必要がないので、手続きが簡単でスピーディーに融資できます。

一方で返せなくなった場合に何の保証もないので、

利率を高めに設定してリスクヘッジをしているのです。


一方で、銀行融資は担保主義を基本としています。

特に不動産至上主義とでもいうべき考え方で融資をしてきました。

つまり、借りる人間や企業の中身ではなく、担保価値を重視してきたのです。

担保がある分、大口融資を低金利で行うことができた、といえます。


あなたは、担保をとって貸した方が貸す側のリスクが少なく、

利益率も高いと感じるかもしれませんね。

一般的イメージから、銀行の方が堅実な商いをしていると感じるかもしれません。

では、なぜサラ金がこれほどまでに全国的に急成長し、

銀行が不良債権の山を築いて再建処理に苦しんでいるのでしょうか。


バブルの崩壊がその一因です。

客が返せなくなっても不動産を処分すれば回収できるはずが、

土地価格が暴落して担保割れしたために、不良債権の山となったのです。

しかしこれは、もとはといえば、銀行が貸す相手の中身を精査もせず、

不動産神話を妄信して融資を行ってきた結果なのです。

ある意味、自業自得といえるでしょう。


一方でサラ金業界は、というと、

最初から不動産などというものはあてにしていなかったのです。

では、サラ金は何に着目して融資を行っているのでしょう。

それは「人」です。

借りるあなたの「人としての信用」のみを瞬時に審査し判断しているのです。


目に見えない「人としての信用」を瞬時に判断するために、

スコアリングシステム等のデータの蓄積や、対面与信審査を実施し、

融資可能かどうかを決定しているのです。


そういった意味で、サラ金業界は、

古来より金貸しの基本である「人を見極めて貸す」という原則を

忠実に守り続けている、とも云えるでしょう。


したがって、お借り入れをしたいあなたは、

そのような貸す側のスタンスをよく理解した上で申し込まなければなりません。

具体的な対策については、2007年9月15日以降の特集でお話ししました。

まだお読みになっていなければ、過去ログを辿って読んでみてくださいね。

基本的には、相手が「人としての信用」を審査対象にしているのですから、

相手の信用を失わないような立ち振る舞いを心がけねばならない、

ということです。


考えてみると、このことは借金を申し込む場合に限らず、

日常生活の全てに共通する考え方かもしれませんね。

そして、サラ金業者は、

人としてもっとも基本的なことを重視して商いを行っている、

とも云えるのかもしれません。

銀行が拝金主義に陥ったツケで苦しんでいることを考えると、

なにか皮肉なものを感じます。


もっとも、今、サラ金業界も「グレーゾーン金利」問題で

存亡の危機に立たされていますが…

昨日お話ししたように、

これは全て、巨大資本と国家権力の仕組んだ陰謀ですよ。

「グレーゾーン金利」自体が悪だとは、私には到底思えないのです。


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